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2月22日，上海證券報記者注意到，吉林、廣西等地銀行近日密集發布存款利率調整公告，對1年期、2年期和5年期的存款利率進行下調，下調幅度為10個基點至60個基點不等。
去年12月末，國有大行、股份制銀行相繼下調了定期存款掛牌利率。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬向記者表示，近期中小銀行下調，主要就是跟隨下調。目前銀行業凈息差處于低位，5年期LPR下調后銀行凈息差面臨進一步下降壓力，中小銀行密集下調存款利率也是為了穩定凈息差，以提升支持實體經濟的可持續性。
多家區域性銀行下調存款利率
近日，多家銀行大幅下調存款利率，覆蓋活期存款、定期存款、大額存單等多種存款產品，下調幅度高達60個基點。
榆樹農村商業銀行表示，根據利率市場化需求，該行決定從2024年2月22日零時起，統一調整活期存款、3年及5年期整存整取定期存款利率執行上限，活期存款利率下調至0.2%；3年及5年期利率下調至2.7%。
柳州銀行公告顯示，該行于2月21日對部分存款產品執行利率進行調整，其中1年期定存利率從2.25%下調至2.15%，3年期定存利率從3.4%下調至3.2%，5年期定存利率從3.8%下調至3.2%。
這些銀行調整存款利率，主要是跟進全國性銀行的下調。2023年12月末，國有大行集中調降存款掛牌利率，其中1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別下調10個基點、20個基點、25個基點、25個基點。
融360研究員劉銀平向記者分析稱，2023年12月末國有銀行、股份制銀行已經集體下調定期存款利率，由于彼時銀行面臨年終考核，且今年1月份為攬儲旺季，很多中小銀行并未跟進下調存款利率。2月份LPR下調之后，銀行息差壓力加大，存款利率下調勢在必行。
針對中小銀行“下調存款利率后，低息攬儲難度加大”難題，浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任盤和林給出四個建議：中小銀行可以考慮在銀行間市場吸收資金；可以考慮通過并購重組背靠大銀行；通過線上渠道獲取更多資金渠道；和其他金融機構合作，通過創新方式打造金融創新產品。
有利于緩解息差收窄壓力
業內人士向記者分析稱，5年期以上LPR利率大幅下降，銀行長期貸款利率會隨之下調，對凈息差構成一定壓力。
中小銀行密集下調存款利率，一方面是對前期國有銀行及股份制銀行存款利率下調的跟調；另一方面是結合自身息差及市場利率情況做出的調整，下調存款利率有助于降低負債成本。
廣發證券最新發布的研報認為，對于銀行而言，本次LPR下調將對2024年、2025年資產收益率產生一定影響，會抵消一部分去年12月下旬存款掛牌利率調降帶來的負債成本率改善空間。
截至2023年末，商業銀行凈息差下滑至1.69%，首次跌破1.7%。國家金融監督管理總局發布《2023年商業銀行主要監管指標情況表（季度）》顯示，截至2023年末，商業銀行重要指標凈息差下滑至1.69%，首次跌破1.7%關口。
監管數據顯示，2022年年末商業銀行凈息差為1.9%，凈息差從去年第一季度開始下滑，2023年四個季度凈息差分別是1.74%、1.74%、1.73%和1.69%，已突破了《合格審慎評估實施辦法（2023年修訂版）》中自律機制合意凈息差1.8%的臨界值。
展望未來，國信證券分析師董德志預計，本次降息可能“預支”銀行息差空間，剛性息差約束下，上半年存款利率仍有補充調降的可能；考慮到2023年通脹走弱帶來實際利率快速反彈等因素，年內LPR仍有10個基點及以上調降空間。
