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銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清在《黨的二十大報(bào)告輔導(dǎo)讀本》中發(fā)表《加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管》署名文章。文章指出，站在新的歷史起點(diǎn)，金融監(jiān)管改革任務(wù)非常艱巨。必須以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，堅(jiān)守以人民為中心根本立場(chǎng)不斷提升金融監(jiān)管的能力和水平。
對(duì)于加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管的重點(diǎn)舉措，郭樹清從強(qiáng)化黨對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、健全“風(fēng)險(xiǎn)為本”的審慎監(jiān)管框架、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)公司治理和內(nèi)部控制、營(yíng)造嚴(yán)厲打擊金融犯罪的法治環(huán)境、切實(shí)維護(hù)好金融消費(fèi)者的合法權(quán)益、完善金融安全網(wǎng)和風(fēng)險(xiǎn)處置長(zhǎng)效機(jī)制、加快金融監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型等八方面展開詳細(xì)論述。
具體來看，在強(qiáng)化黨對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)方面，郭樹清認(rèn)為，黨的領(lǐng)導(dǎo)是做好金融工作的最大政治優(yōu)勢(shì)。走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，要進(jìn)一步強(qiáng)化黨中央對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，建立健全金融穩(wěn)定和發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，中央各相關(guān)部門和省級(jí)黨委政府都要自覺服從、主動(dòng)作為。我國(guó)絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)都是地方法人，其黨的關(guān)系、干部管理、國(guó)有股權(quán)監(jiān)管、審計(jì)監(jiān)察和司法管轄也都在地方，因此，必須進(jìn)一步強(qiáng)化地方黨委對(duì)金融機(jī)構(gòu)黨組織的領(lǐng)導(dǎo)，建立健全地方黨政主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)的重大風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。中央金融管理部門要依照法定職責(zé)承擔(dān)監(jiān)管主體責(zé)任，派出機(jī)構(gòu)要自覺服從地方黨委政府領(lǐng)導(dǎo)，積極發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)和履行行業(yè)管理職責(zé)，共同推動(dòng)建立科學(xué)高效的金融穩(wěn)定保障體系，公開透明地使用好風(fēng)險(xiǎn)處置資金。要及時(shí)查處風(fēng)險(xiǎn)亂象背后的腐敗問題，以強(qiáng)監(jiān)督推動(dòng)強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管，堅(jiān)決糾正“寬松軟”，打造忠誠(chéng)干凈擔(dān)當(dāng)?shù)谋O(jiān)管鐵軍。
在深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面，要全面強(qiáng)化金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，堅(jiān)決遏制脫實(shí)向虛。管好貨幣總閘門，防止宏觀杠桿率持續(xù)快速攀升。健全資本市場(chǎng)功能，提高直接融資比重。完善金融支持創(chuàng)新體系，加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的中長(zhǎng)期資金支持。健全普惠金融體系，改進(jìn)小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融供給，提升新市民金融服務(wù)水平,鞏固拓展金融扶貧成果。督促中小銀行深耕本地，嚴(yán)格規(guī)范跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。強(qiáng)化保險(xiǎn)保障功能,加快發(fā)展健康保險(xiǎn)，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，健全國(guó)家巨災(zāi)保險(xiǎn)體系。穩(wěn)妥推進(jìn)金融業(yè)高水平開放，服務(wù)構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局。
在健全“風(fēng)險(xiǎn)為本”的審慎監(jiān)管框架方面，要有效抑制金融機(jī)構(gòu)盲目擴(kuò)張,推動(dòng)法人機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)牌照分類分級(jí)管理。把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，優(yōu)化監(jiān)管技術(shù)、方法和流程，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。充實(shí)政策工具箱，完善逆周期監(jiān)管和系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，防范風(fēng)險(xiǎn)跨機(jī)構(gòu)跨市場(chǎng)和跨國(guó)境傳染。加強(qiáng)功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，對(duì)同質(zhì)同類金融產(chǎn)品，按照“實(shí)質(zhì)重于形式”原則進(jìn)行穿透式監(jiān)管，實(shí)行公平統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則。堅(jiān)持金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管的前提下進(jìn)行，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)金融業(yè)務(wù)實(shí)施常態(tài)化監(jiān)管，推動(dòng)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)規(guī)范健康持續(xù)發(fā)展。強(qiáng)化金融反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，依法規(guī)范和引導(dǎo)資本健康發(fā)展，防止資本在金融領(lǐng)域無序擴(kuò)張。
在加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)公司治理和內(nèi)部控制方面，要緊抓公司治理“牛鼻子”，推動(dòng)健全現(xiàn)代金融企業(yè)制度。筑牢產(chǎn)業(yè)資本和金融資本“防火墻”，依法規(guī)范非金融企業(yè)投資金融機(jī)構(gòu)。加強(qiáng)股東資質(zhì)穿透審核和股東行為監(jiān)管，嚴(yán)格關(guān)聯(lián)交易管理。加強(qiáng)董事會(huì)、高級(jí)管理層履職行為監(jiān)督，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)選配政治強(qiáng)業(yè)務(wù)精的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，不斷增強(qiáng)公司治理機(jī)構(gòu)之間和高管人員之間的相互支持相互監(jiān)督。完善激勵(lì)約束機(jī)制，健全不當(dāng)所得追回制度和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任事后追償制度。督促金融機(jī)構(gòu)全面細(xì)化和完善內(nèi)控體系，嚴(yán)守會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和審慎監(jiān)管要求。強(qiáng)化外部監(jiān)督，規(guī)范信息披露，增強(qiáng)市場(chǎng)約束。
在營(yíng)造嚴(yán)厲打擊金融犯罪的法治環(huán)境方面，要遵循憲法宗旨和立法精神，更好發(fā)揮法治固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長(zhǎng)遠(yuǎn)的作用。堅(jiān)持金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營(yíng)規(guī)則，既要糾正“有照違章”，也要打擊“無證駕駛”。織密金融法網(wǎng)，補(bǔ)齊制度短板,切實(shí)解決“牛欄關(guān)貓”問題。豐富執(zhí)法手段，充分發(fā)揮金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與公安機(jī)關(guān)的優(yōu)勢(shì)條件，做好行政執(zhí)法與刑事司法銜接，強(qiáng)化與紀(jì)檢監(jiān)察、審計(jì)監(jiān)督等部門協(xié)作。提高違法成本，按照過罰相當(dāng)?shù)脑瓌t,努力做到程序正義和實(shí)體正義并重。保持行政處罰高壓態(tài)勢(shì)，常態(tài)化開展打擊惡意逃廢債、非法集資、非法吸收公眾存款和反洗錢、反恐怖融資等工作。省級(jí)地方政府對(duì)轄內(nèi)防范和處置非法集資等工作負(fù)總責(zé)。
在切實(shí)維護(hù)好金融消費(fèi)者的合法權(quán)益方面，要探索建立央地和部門間協(xié)調(diào)機(jī)制、推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)將消費(fèi)者保護(hù)納人公司治理、企業(yè)文化和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略中統(tǒng)籌謀劃。嚴(yán)格規(guī)范金融產(chǎn)品銷售管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)提示和信息披露、大力整治虛假宣傳、誤導(dǎo)銷售、霸王條款等問題。推動(dòng)健全金融糾紛多元化解機(jī)制,暢通投訴受理渠道。加強(qiáng)金融知識(shí)宣傳教育，引導(dǎo)樹立長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資、理性投資和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，不斷提開全社會(huì)金融素養(yǎng)。依法保障金融消費(fèi)者自主選擇、公平交易、信息安全等基本權(quán)利，守護(hù)好廣大人民群眾“錢袋子”。
在完善金融安全網(wǎng)和風(fēng)險(xiǎn)處置長(zhǎng)效機(jī)制方面，要加快出臺(tái)金融穩(wěn)定法，明確金融風(fēng)險(xiǎn)處置的觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn)、程序機(jī)制、資金來源和法律責(zé)任。在強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障機(jī)制的條件下，建立完整的金融風(fēng)險(xiǎn)處置體系，明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)與處置機(jī)構(gòu)的關(guān)系。區(qū)分常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)和重大風(fēng)險(xiǎn)，按照責(zé)任分工落實(shí)處置工作機(jī)制，合理運(yùn)用各項(xiàng)處置措施和工具。金融穩(wěn)定保障基金、存款保險(xiǎn)基金及其他行業(yè)保障基金不能成為“發(fā)款箱”，要健全職能，強(qiáng)化組織體系，充分發(fā)揮市場(chǎng)化法治化處置平臺(tái)作用。
在加快金融監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型方面，要積極推進(jìn)監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，開發(fā)智能化風(fēng)險(xiǎn)分析工具，完善風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警模塊，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)前瞻性、穿透性、全面性。逐步實(shí)現(xiàn)行政審批、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、行政處罰等各項(xiàng)監(jiān)管流程的標(biāo)準(zhǔn)化線上化，確保監(jiān)管行為可審計(jì)、可追溯。完善監(jiān)管數(shù)據(jù)治理，打通信息孤島,有效保護(hù)數(shù)據(jù)安全，加強(qiáng)金融監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)和運(yùn)行維護(hù)體系。
