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各項(xiàng)數(shù)據(jù)表明，今年上半年該行信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，積極響應(yīng)國家金融服務(wù)制造業(yè)決策部署，對(duì)制造業(yè)、“專精特新”企業(yè)重點(diǎn)傾斜，大力“輸血”實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

2022年上半年，渤海銀行積極應(yīng)對(duì)環(huán)境變化和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，全面貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)新發(fā)展格局，主動(dòng)響應(yīng)國家號(hào)召，讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提高金融服務(wù)水平。同時(shí)，穩(wěn)步推進(jìn)渤海銀行“四五”規(guī)劃轉(zhuǎn)型，加大主動(dòng)調(diào)控力度，保持規(guī)模合理增長，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)零售銀行轉(zhuǎn)型，資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

值得一提的是，近日，在恒生指數(shù)公司公布截至今年6月30日的恒生指數(shù)系列季度檢討結(jié)果中，渤海銀行獲納入恒生綜合指數(shù)成份股，標(biāo)志著該行成為港股市場(chǎng)具有代表性的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)標(biāo)的之一。

8月26日，渤海銀行披露的2022年中期業(yè)績顯示，該行上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入134.91億元，凈利潤為人民幣44.03億元。總體盈利能力穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)歸屬于銀行普通股股東的每股凈資產(chǎn)人民幣5.04元，比上年末增長3.28%。

今年上半年以來，渤海銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模繼續(xù)保持穩(wěn)健增長速度。全行資產(chǎn)總額達(dá)到16620.17億元，較上年末新增793.09億元，增幅5.01%；負(fù)債總額為15525.94億元，較上年末新增764.50億元，增幅5.18%。

上半年渤海銀行資產(chǎn)負(fù)債端持續(xù)合理增長。截至6月末，該行發(fā)放貸款和墊款凈額為9722.62億元，較上年末新增343.55億元，增速為3.66%。吸收存款8752.91億元，較上年末新增393.70億元，增速為4.71%。

在資產(chǎn)規(guī)模合理增長、經(jīng)營業(yè)績企穩(wěn)向好的同時(shí)，渤海銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，該行不良貸款率為1.76%，與上年末持平。撥備覆蓋率水平較上年末有所提升，達(dá)136.3%，貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足，貸款減值準(zhǔn)備236.39億元，較上年末增加8.07億元，撥備基礎(chǔ)夯實(shí)，具有充足的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。

在渤海銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持穩(wěn)定的同時(shí)，該行也嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)管理底線，各級(jí)資本充足率均符合監(jiān)管要求。截至6月末，該行資本充足率為11.52%，核心一級(jí)資本充足率為8.26%，一級(jí)資本充足率為10.17%。

今年上半年，在疫情防控常態(tài)化，國內(nèi)外形勢(shì)趨于復(fù)雜，我國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長難度提升的背景下，渤海銀行積極應(yīng)對(duì)環(huán)境變化和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，主動(dòng)響應(yīng)國家號(hào)召，讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提高金融服務(wù)水平。

在落實(shí)國家重點(diǎn)政策的具體舉措上，一方面，渤海銀行通過出臺(tái)“28+22條”硬核舉措，強(qiáng)化助企紓困力度，推動(dòng)政策精準(zhǔn)滴灌、直達(dá)主體，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)爬坡過坎。

該行中期報(bào)告顯示，渤海銀行著重于強(qiáng)化小微企業(yè)、三農(nóng)和扶貧等領(lǐng)域金融支持，截至6月末，普惠小微貸款余額為672.53億元，較上年末增加77.71億元，增速達(dá)13%，高于一般性貸款增速9.7個(gè)百分點(diǎn)。

同時(shí)，該行還加大制造業(yè)、民營、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的信貸投放。其中，制造業(yè)貸款余額為1064.62億元，較上年末增幅為5.9%，較去年同期增長逾10%。

具體來看，在對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域舉措的落實(shí)方面，渤海銀行組建了應(yīng)急服務(wù)專班，啟動(dòng)信貸應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，優(yōu)化統(tǒng)一授信審批流程，靈活運(yùn)用線上線下“雙線審批”模式，建立重點(diǎn)項(xiàng)目綠色通道、授信白名單機(jī)制，提升審批效率，加快業(yè)務(wù)落地；全面升級(jí)改版企業(yè)網(wǎng)銀，科技賦能金融業(yè)務(wù)“不斷檔”，有針對(duì)性地做好制造業(yè)、科技創(chuàng)新等企業(yè)項(xiàng)目落地。

“28+22條”舉措中，在助企紓困方面，渤海銀行在此前出臺(tái)的減費(fèi)讓利政策基礎(chǔ)上，進(jìn)一步取消收費(fèi)項(xiàng)目31項(xiàng)、降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)7項(xiàng)。嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管的“兩禁兩限”相關(guān)要求，堅(jiān)決不向小型微型企業(yè)收取貸款承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)、財(cái)務(wù)顧問費(fèi)和咨詢費(fèi)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，該行針對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶減免優(yōu)惠收費(fèi)項(xiàng)目達(dá)到59項(xiàng)，僅天津地區(qū)每年的降費(fèi)規(guī)模就達(dá)到近億元。

值得注意的是，面對(duì)疫情影響，渤海銀行還主動(dòng)為因疫情導(dǎo)致授信逾期的客戶提供免收罰息服務(wù)及征信保護(hù)服務(wù)，并對(duì)東北、中西部、天津、上海等受疫情影響的重點(diǎn)地區(qū)和貨運(yùn)物流、制造業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)予以差異化定價(jià)優(yōu)惠。

上半年，渤海銀行主動(dòng)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，將資源向有助于穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤的制造業(yè)、“專精特新”企業(yè)重點(diǎn)傾斜。先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等相關(guān)重點(diǎn)領(lǐng)域貸款保持快速增長的同時(shí)，該行還對(duì)于相關(guān)領(lǐng)域的中長期貸款，在指導(dǎo)價(jià)格和優(yōu)惠基礎(chǔ)上給予額外優(yōu)惠，使金融服務(wù)效能顯著提升。

今年7月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文指出，要推動(dòng)銀行業(yè)完善制造業(yè)金融服務(wù)，更好支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，特別是高技術(shù)制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)“專精特新”中小企業(yè)、科技型中小企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域。

為此，渤海銀行出臺(tái)了《渤海銀行落實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤28條舉措》以及《渤海銀行助力天津地區(qū)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長22項(xiàng)舉措》，其中特別明確指出，要加強(qiáng)對(duì)制造業(yè)龍頭企業(yè)、“專精特新”企業(yè)、單項(xiàng)冠軍企業(yè)的金融支持。種種重要舉措的出臺(tái)，無不體現(xiàn)了渤海銀行作為全國性股份制銀行的責(zé)任感與使命感，以及國有金融企業(yè)主力軍的使命擔(dān)當(dāng)。

為切實(shí)解決科技創(chuàng)新型中小企業(yè)融資難、融資貴問題，助力“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”，今年4月，渤海銀行與天津市相關(guān)區(qū)級(jí)政府簽署知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融戰(zhàn)略合作協(xié)議，將相關(guān)科技創(chuàng)新企業(yè)的專利、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等進(jìn)行質(zhì)押融資，充分幫助科創(chuàng)企業(yè)放大行業(yè)專利價(jià)值。

5月，為了進(jìn)一步支持“專精特新”企業(yè)，渤海銀行天津分行正式成為濱海新區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金合作機(jī)構(gòu)之一，為天津市科技型小微企業(yè)提供精準(zhǔn)資金支持和專業(yè)金融服務(wù)。截至5月末，天津分行本年度累計(jì)為天津市科技型企業(yè)提供近42億元資金支持。渤海銀行的這些重要舉措，也充分發(fā)揮知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資倍增效應(yīng)，推動(dòng)科技型中小企業(yè)健康發(fā)展。

作為最年輕的全國性股份制銀行，渤海銀行在業(yè)內(nèi)較早意識(shí)到“數(shù)字化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵推動(dòng)力”，并率先開啟“線上化、數(shù)據(jù)化、智能化”的“三步走”模式，以金融科技為驅(qū)動(dòng)，扎實(shí)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。

具體來看，該行重點(diǎn)建設(shè)了金融科技轉(zhuǎn)型與中臺(tái)架構(gòu)設(shè)計(jì)、新版手機(jī)銀行APP、“渤銀智腦”、“風(fēng)險(xiǎn)30+”、企業(yè)級(jí)聯(lián)邦學(xué)習(xí)平臺(tái)、大數(shù)據(jù)學(xué)苑等重大工程，并在引入云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)安全等領(lǐng)域高水平領(lǐng)軍人才的基礎(chǔ)上，持續(xù)加大科技人才引入力度，有大量來自頭部互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和先進(jìn)同業(yè)的人員入職。

中報(bào)顯示，渤海銀行持續(xù)加大科技投入，截至6月末，科技投入達(dá)到5.05億元；穩(wěn)步推進(jìn)金融科技人才引進(jìn)工作，科技人員占比在報(bào)告期末已達(dá)到7.48%。

數(shù)字化的賦能在極大程度上提升了渤海銀行零售業(yè)務(wù)的差異化發(fā)展效能。該行充分利用基于客戶細(xì)分的客戶標(biāo)簽和洞察、渠道整合協(xié)同、產(chǎn)品靈活組合拼裝的數(shù)字化中臺(tái)能力，服務(wù)“渤仔”、“渤銳”、“渤達(dá)”、“渤泰”四個(gè)特色化的客群，支持細(xì)分市場(chǎng)的定位。其中，“渤仔”針對(duì)未成年的客群；“渤銳”定位于剛工作不久的青年客群；“渤達(dá)”瞄準(zhǔn)有一定積累的中年客群；“渤泰”則專注于服務(wù)老年客群。

依托數(shù)字化，渤海銀行零售業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)大踏步向高質(zhì)量發(fā)展階段邁進(jìn)。截至6月末，該行零售存款總額為1442.28億元，較上年末增幅為6.89%，零售存款占比達(dá)到16.78%；零售貸款總額為3397.17億元，占比達(dá)到34.41%。

值得一提的是，今年6月末，渤海銀行財(cái)富資產(chǎn)余額為3453億元，較上年末增幅為3.1%；中高端客戶為47.38萬戶，較上年末增加2萬戶；代銷理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)破冰，代銷基金、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)收入3592.26萬元，同比大幅增長42.44%。值得注意的是，上半年該行服務(wù)私人銀行客戶的綜合能力得到有效提升，中報(bào)顯示，該行私人銀行客戶戶均財(cái)富資產(chǎn)提升了6.3%。

（CIS）