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12月21日，瑞豐銀行金融市場(chǎng)事業(yè)部總經(jīng)理章國江在2023上證財(cái)富管理論壇期間接受上海證券報(bào)記者專訪時(shí)表示，此次瑞豐銀行資產(chǎn)管理部獲得“上證·金理財(cái)”年度投資管理團(tuán)隊(duì)獎(jiǎng)，不僅是一份榮譽(yù)，更是一種鼓勵(lì)和鞭策，接下來將更加努力做好投資、用更好的業(yè)績(jī)來回報(bào)客戶。
“相較于國有行‘大而全’的優(yōu)勢(shì) ，瑞豐銀行更多是追求‘小而美’的自身定位。”章國江表示，瑞豐銀行作為一家扎根于區(qū)域的上市銀行，其投資團(tuán)隊(duì)已經(jīng)積累了近15年的投資經(jīng)驗(yàn)，投資團(tuán)隊(duì)成員也基本都擁有了五年以上的投資經(jīng)驗(yàn)和基層的服務(wù)經(jīng)歷，能夠更為精準(zhǔn)的了解當(dāng)?shù)鼐用裢顿Y理財(cái)訴求。
章國江介紹稱，在追求“小而美”時(shí)，瑞豐銀行將差異化優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在四個(gè)字上面：“親、近、快、準(zhǔn)”。“親和近”，是指瑞豐銀行與同業(yè)相比，更能夠了解當(dāng)?shù)鼐用竦脑V求，為客戶創(chuàng)造更加“穩(wěn)健、低波”的財(cái)富收入。“快和準(zhǔn)”，是指在市場(chǎng)行情出現(xiàn)反轉(zhuǎn)的時(shí)候，瑞豐銀行的投資團(tuán)隊(duì)能夠利用專業(yè)的投資能力，對(duì)市場(chǎng)做一個(gè)研判，并將信息及時(shí)傳遞給客戶，保持理財(cái)負(fù)債端穩(wěn)定，再去追求收益的穩(wěn)健。
具體而言，章國江分析稱，在凈值波動(dòng)的市場(chǎng)背景下，瑞豐銀行能第一時(shí)間向客戶發(fā)送投資經(jīng)理在市場(chǎng)最前沿的市場(chǎng)研判；并積極根據(jù)客戶所需，快速調(diào)整產(chǎn)品的投資策略，精準(zhǔn)滿足投資者的情緒價(jià)值，做到深度貼近式陪伴，“我們的投資團(tuán)隊(duì)就扎根在當(dāng)?shù)兀魏问袌?chǎng)環(huán)境下都知道投資者想要什么。”
銀行理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置關(guān)鍵在于，在了解客戶需求的基礎(chǔ)上采取的差異化策略。章國江表示，作為立足當(dāng)?shù)氐膮^(qū)域性銀行，瑞豐銀行的理財(cái)產(chǎn)品定位為“穩(wěn)健”“低波”。所以我們的資產(chǎn)配置策略秉持有效快速、動(dòng)態(tài)跟隨。
首先，堅(jiān)持只做自己熟悉領(lǐng)域的業(yè)務(wù)。“現(xiàn)在銀行理財(cái)客戶的投資者教育已經(jīng)越來越成熟了，但我們的客戶與其他非銀類理財(cái)最大的差異還在于‘穩(wěn)健’和長(zhǎng)期陪伴。”章國江表示，所以瑞豐銀行的理財(cái)資產(chǎn)配置，首要目標(biāo)是零信用風(fēng)險(xiǎn)容忍。
在具體實(shí)踐中，章國江認(rèn)為，不盲目進(jìn)行非熟悉區(qū)域擴(kuò)張，充分平衡業(yè)務(wù)范圍和能力認(rèn)知的邊界。“投資團(tuán)隊(duì)會(huì)以固收類資產(chǎn)為主，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)內(nèi)部在建可投庫、白名單，自建信用評(píng)分模型的基礎(chǔ)上，對(duì)入庫和符合打分標(biāo)準(zhǔn)的信用主體，要求圈定經(jīng)營范圍內(nèi)熟悉區(qū)域如江浙地區(qū)進(jìn)行深挖。”章國江說。
在此基礎(chǔ)上，要先了解客戶再設(shè)計(jì)產(chǎn)品。“近幾年來，我們持續(xù)深耕‘固收’、‘固收+’系列產(chǎn)品。”章國江表示，在為客戶做好資產(chǎn)配置前，需要先在產(chǎn)品上做足功課，挖掘客戶需求，先后推出活錢理財(cái)、周期理財(cái)，并結(jié)合該類產(chǎn)品特征動(dòng)態(tài)高效地進(jìn)行投資策略調(diào)整。
此外，章國江認(rèn)為，投資團(tuán)隊(duì)要高效聯(lián)動(dòng)，動(dòng)態(tài)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來應(yīng)對(duì)流動(dòng)性，從而支持投資策略的落地。“這些年來，作為農(nóng)商行的理財(cái)投資團(tuán)隊(duì)，我們一直致力于尋求和同業(yè)理財(cái)差異化的經(jīng)營策略，產(chǎn)品凈值管理跳出固有的策略框架，充分發(fā)揮產(chǎn)品經(jīng)理、運(yùn)營經(jīng)理、投研崗和投資經(jīng)理的聯(lián)動(dòng)賦能。”章國江說。
“展望2024年，銀行理財(cái)機(jī)構(gòu)需通過挖掘更多投資機(jī)會(huì)，做大波段策略來增厚收益。”章國江表示，下一步瑞豐銀行要進(jìn)一步發(fā)揮產(chǎn)品、運(yùn)營、投研的聯(lián)動(dòng)賦能，在低收益率的市場(chǎng)環(huán)境下能在產(chǎn)品賽道布局上更“先人一步”，走出適合當(dāng)下市場(chǎng)的差異化產(chǎn)品策略和客群策略，吸收更合適的客戶認(rèn)購相匹配的產(chǎn)品，從而打造客戶滿意度最高的產(chǎn)品。
