2024年漸行漸近,個(gè)人養(yǎng)老金的又一個(gè)投資窗口期即將打開(kāi)。個(gè)人養(yǎng)老金正式開(kāi)啟1年多以來(lái),一方面,在社會(huì)各方的推動(dòng)下,養(yǎng)老投資逐漸深入人心,并呈現(xiàn)出投資者年輕化的趨勢(shì);另一方面,從公募基金來(lái)看,雖然今年以來(lái)個(gè)人養(yǎng)老金基金整體表現(xiàn)平穩(wěn),但受權(quán)益市場(chǎng)波動(dòng)的影響,大多數(shù)產(chǎn)品凈值有一定的回撤。
怎樣才能提升投資者的購(gòu)買意愿?養(yǎng)老投資接下來(lái)該怎么做?機(jī)構(gòu)與投資者都亟待解答這些問(wèn)題。
頭部基金公司開(kāi)始“預(yù)熱”
2024年1月1日,個(gè)人養(yǎng)老金新一期的繳款和投資窗口將開(kāi)啟,近期多家頭部基金公司已經(jīng)開(kāi)始“預(yù)熱”。
12月6日,嘉實(shí)基金旗下多位基金經(jīng)理在線上開(kāi)啟了長(zhǎng)達(dá)4小時(shí)的個(gè)人養(yǎng)老金制度落地一周年暢談會(huì),回顧并展望個(gè)人養(yǎng)老金投資一年來(lái)的發(fā)展和未來(lái);近期南方基金等多家公司也從不同維度對(duì)個(gè)人養(yǎng)老投資進(jìn)行了深入探討;不久前,華夏基金發(fā)布的《個(gè)人養(yǎng)老金一周年洞察報(bào)告》,通過(guò)調(diào)研和數(shù)據(jù)分析,全面剖析并反映個(gè)人養(yǎng)老金投資者的行為特征和訴求。報(bào)告顯示,從繳存資金到購(gòu)買產(chǎn)品階段,投資人群的年齡分布呈現(xiàn)出年輕化趨勢(shì):80后、90后中青年人群在繳存和購(gòu)買階段的占比逐步上升,且在購(gòu)買階段的占比達(dá)68%,表現(xiàn)出更強(qiáng)的投資意愿;95后、00后年輕人群在個(gè)人養(yǎng)老金投資上占比還不高,但已經(jīng)有部分人開(kāi)始行動(dòng)。
長(zhǎng)錢長(zhǎng)投或是最優(yōu)解
個(gè)人養(yǎng)老金制度正式實(shí)施以來(lái),受權(quán)益市場(chǎng)波動(dòng)的影響,個(gè)人養(yǎng)老金基金凈值整體出現(xiàn)一定的回撤。
Choice統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至12月6日,全市場(chǎng)133只個(gè)人養(yǎng)老金基金今年以來(lái)平均漲跌幅為-3.69%,其中僅有13只基金實(shí)現(xiàn)小幅上漲,多為穩(wěn)健風(fēng)格產(chǎn)品,其余或多或少都有一些回撤,其中權(quán)益?zhèn)}位占比較高的養(yǎng)老目標(biāo)日期基金凈值回撤較大。
怎樣看待個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的短期回撤?要不要繼續(xù)長(zhǎng)期投資?嘉實(shí)FOF投資部基金經(jīng)理唐棠認(rèn)為,新的一年準(zhǔn)備繼續(xù)做個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)備的投資者不應(yīng)太過(guò)悲觀,因?yàn)槭袌?chǎng)情緒正在回暖,對(duì)未來(lái)權(quán)益市場(chǎng)可保持謹(jǐn)慎樂(lè)觀。“投資者需要選擇好自身風(fēng)險(xiǎn)偏好能夠承受的產(chǎn)品,而不是頻繁關(guān)注賬戶波動(dòng)。基于長(zhǎng)期理念,拉長(zhǎng)時(shí)間周期看收益是更好的選擇。”唐棠說(shuō)。
華夏基金也表示,個(gè)人養(yǎng)老金是一筆長(zhǎng)錢,忽略短期波動(dòng)、踐行長(zhǎng)期投資是最優(yōu)解。個(gè)人養(yǎng)老投資是為了退休儲(chǔ)備資產(chǎn),投資周期長(zhǎng)達(dá)數(shù)十年,短期波動(dòng)有望被時(shí)間逐漸熨平,通過(guò)復(fù)利效應(yīng)不斷沉淀積累,最終達(dá)到資產(chǎn)積累的目標(biāo)。
南方基金認(rèn)為,定投是個(gè)人養(yǎng)老金賬戶不錯(cuò)的操作方式:一方面,在理財(cái)場(chǎng)景上,定投可以幫助上班族“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”,降低現(xiàn)金支出壓力,以積少成多的方式積攢養(yǎng)老資金;另一方面,定投也可以避免在高點(diǎn)一次性買入帶來(lái)的較大回撤風(fēng)險(xiǎn)。