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中央金融工作會議強調(diào)，深刻把握金融工作的政治性、人民性。廣發(fā)基金總經(jīng)理王凡表示，作為普惠金融的代表，公募基金行業(yè)與千家萬戶的美好生活息息相關(guān)，要把基金的長期良好業(yè)績轉(zhuǎn)化為投資者的獲得感，投資顧問是重要的一環(huán)。此外，投顧也是推進投資端改革、引導(dǎo)中長期資金入市的重要抓手。
堅守普惠初心 打造投顧人才隊伍
王凡表示，基金投顧在增強投資者獲得感、優(yōu)化資本市場生態(tài)上發(fā)揮著重要作用，這使得大力發(fā)展以投資者為中心的買方投顧業(yè)態(tài)已經(jīng)逐漸成為金融行業(yè)踐行高質(zhì)量發(fā)展的理念共識。
他具體分析，首先，投顧有助于促進資管產(chǎn)品業(yè)績轉(zhuǎn)化為投資者賬戶收益，提升投資獲得感。產(chǎn)品收益、投資者行為是影響獲得感的兩個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，產(chǎn)品收益是投資者回報的基礎(chǔ)，而資金進出節(jié)奏、資產(chǎn)配置安排等投資者行為，則影響著產(chǎn)品收益向投資者回報的轉(zhuǎn)化效率。這就要求在打磨資產(chǎn)管理技術(shù)的基礎(chǔ)上，必須深入財富管理領(lǐng)域，幫助投資者解決配置、選基、擇時等一系列問題。
此外，投顧也有助于推動短期交易性資金轉(zhuǎn)化為中長期配置力量，優(yōu)化資本市場資金結(jié)構(gòu)。當前，我國個人投資者的投資期限還普遍較短，根據(jù)《公募權(quán)益類基金投資者盈利洞察報告》統(tǒng)計分析，接近4成的投資者基金持有時長短于3個月，頻繁申贖使投資者無法充分享受到長期投資帶來的財富效應(yīng)，也不利于資本市場長期投資生態(tài)和氛圍的形成。投顧通過專業(yè)的配置建議及全流程的陪伴服務(wù)協(xié)助投資者選擇適配產(chǎn)品并形成合理預(yù)期、在投資過程中更理性地應(yīng)對市場波動，從而拉長持有期限，推動構(gòu)建中長期資金入市與投資者回報提升的正向循環(huán)。
近日，廣州投資顧問學(xué)院正式揭牌運營。作為股東方之一，廣發(fā)基金為何參與其中？“我們希望通過設(shè)立學(xué)院培養(yǎng)出一批專業(yè)的投資顧問隊伍，進一步壯大買方中介力量，為廣大投資者提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。”王凡表示。
在王凡看來，基金投顧業(yè)態(tài)的建設(shè)離不開一批理念契合、專業(yè)過硬的投資顧問人員。在基金投顧試點這四年，“三分投、七分顧”已基本成為行業(yè)共識，行業(yè)對投資顧問人才的需求持續(xù)擴大，如何做好投顧人才培養(yǎng)成為投顧業(yè)態(tài)建設(shè)面臨的關(guān)鍵課題。廣州投顧學(xué)院希望通過規(guī)范化、體系化的投顧人才培訓(xùn)，將自身打造成為投顧人才的“黃埔軍校”，為全國源源不斷地輸送知識精通、業(yè)務(wù)精練、素質(zhì)精良的金融人才，提升投資顧問團隊的整體素質(zhì)，更好地為投資者提供專業(yè)性、精細化的投顧服務(wù)。
發(fā)揮各方合力 構(gòu)建新型買方投顧業(yè)態(tài)
王凡表示，目前廣州投資顧問學(xué)院已正式投入運營，初步打造了“ASK”培訓(xùn)課程體系，包含14個模塊，共29門課程，從投顧理念、技能培養(yǎng)和基礎(chǔ)知識三個層面提供專業(yè)化、體系化的培訓(xùn)。
具體來看，投顧理念板塊（Attitude，簡稱A）是必修課程，重在傳遞買方投顧的理念和價值觀，幫助學(xué)員了解財富管理行業(yè)發(fā)展趨勢、投顧行業(yè)價值和投顧人才發(fā)展規(guī)劃。技能培養(yǎng)板塊（Skill，簡稱S）是核心課程，重在從實踐層面?zhèn)魇谌绾瓮诰蚩蛻粜枨蟛⑻峁┻m配的方案。課程培訓(xùn)的是投顧專業(yè)人員的必備技能，包括客戶關(guān)系建立與維護、客戶需求挖掘與分享、方案設(shè)計、線上投顧服務(wù)塑造、投顧基本技能培養(yǎng)等。
此外，基礎(chǔ)知識板塊（Knowledge，簡稱K）是基礎(chǔ)課程，重在輸出體系化的資管專業(yè)知識，比如金融與投資認知框架、投資中的認知與行為偏差、基金挑選與組合構(gòu)建的投資策略等等，目標是讓學(xué)員學(xué)習(xí)運用各項金融基礎(chǔ)知識，以專業(yè)的工具、優(yōu)秀的策略為客戶提供服務(wù)。
“在過去幾年的投顧展業(yè)過程中，廣發(fā)基金以提升投資者獲得感為目標，搭建了以客戶為中心的業(yè)務(wù)體系。”王凡表示。
具體而言，一是推動客戶需求導(dǎo)向的策略創(chuàng)新，如針對權(quán)益投資選基擇時止盈難題的超級定投家策略、解決客戶在現(xiàn)金管理場景下優(yōu)選貨基和提升快贖額度的貨幣投顧類策略等；二是持續(xù)優(yōu)化服務(wù)模式，建立貫穿全生命周期的投資顧問服務(wù)體系，并注重結(jié)合不同投資者特點，提供更加精準適配的服務(wù)內(nèi)容。例如根據(jù)客戶賬戶診斷情況提供針對性陪伴內(nèi)容。根據(jù)投資者認知情況提供階梯式投教課程等；三是加強金融科技賦能，通過深化系統(tǒng)建設(shè)，不斷提升投資管理、客戶洞察、投顧服務(wù)的精細化水平。
展望未來，王凡表示，將繼續(xù)積極作為，為增強投資者獲得感、助力投資端改革貢獻更大力量。首先，持續(xù)精進能力建設(shè)，努力打造高質(zhì)量投顧機構(gòu)。在“投”端，通過對長期資產(chǎn)收益的挖掘，基金優(yōu)選的深度耕耘和海內(nèi)外先進配置方法的運用，追求投資的適應(yīng)性、穩(wěn)定性、可解釋性。在“顧”端，著力增強投顧服務(wù)針對性，依托于自主研發(fā)的客戶行為大數(shù)據(jù)平臺，基于賬戶、持倉、交易和行為等信息輸出更加精細化的投顧服務(wù)，著力優(yōu)化服務(wù)內(nèi)容和形式，在傳遞專業(yè)內(nèi)核的同時提高可讀性和互動感。
其次，積極參與生態(tài)打造，聯(lián)合各方機構(gòu)共建買方投顧生態(tài)。廣發(fā)基金作為廣州投資顧問學(xué)院股東方之一，將立足自身 “投”“顧”兩端的實踐經(jīng)驗，通過課程創(chuàng)設(shè)、經(jīng)驗交流等形式，積極為投顧學(xué)院的建設(shè)賦能。此外，公司也將加強與各銷售機構(gòu)的通力合作，推動投顧思維進一步融入基金銷售鏈路，協(xié)力優(yōu)化投資者體驗。
