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電商、銀行渠道競爭升級 基金銷售面臨二選一難題
2020-09-29 09:44:05來源:證券時報
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支付寶與銀行的基金銷售渠道之爭已升級為正面對決。日前,5只參與螞蟻戰(zhàn)略配售的創(chuàng)新未來基金僅在支付寶和基金直銷渠道銷售,引發(fā)銀行較大反彈,已有銀行表示,從10月起,相關(guān)基金公司新發(fā)產(chǎn)品如果進(jìn)銀行渠道,就不能上線螞蟻渠道,基金銷售將面臨“二選一”難題。

戰(zhàn)略配售基金銷售

引發(fā)銀行與支付寶對決

隨著基金電商渠道的崛起,以螞蟻基金為代表的基金電商巨頭銷量已超過傳統(tǒng)銀行渠道,基金公司布局電商渠道近10年以來首次面臨“二選一”難題。

對于華夏、易方達(dá)、鵬華、匯添富、中歐五大基金公司發(fā)售的戰(zhàn)略配售基金僅限于基金公司直銷和支付寶平臺代銷,銀行反響激烈。某銀行工作群流出的微信截圖顯示,該行人士稱,“螞蟻計劃通過此舉搶奪銀行百萬客戶和千億資金。對此,分行制定了應(yīng)對策略、應(yīng)對產(chǎn)品和話術(shù),結(jié)合季末大額資金管控要求,以打好這場季末資金保衛(wèi)戰(zhàn)。”

“零售之王”招商銀行也有所反應(yīng),某微信工作群截圖顯示,“招行總行決定提前發(fā)行周應(yīng)波將掌管的中歐互聯(lián)網(wǎng)先鋒混合,一天賣完,總額限100億,目標(biāo)直接對準(zhǔn)螞蟻,會聯(lián)合工建等大行拼搶價值客戶。”招行的應(yīng)戰(zhàn),也造成了公募史上的罕見現(xiàn)象:同一基金經(jīng)理管理的兩只基金在兩大不同的渠道同時競賣。

值得注意的是,銀行與螞蟻集團(tuán)的競爭還在升級,記者從多位業(yè)內(nèi)人士處獲悉,已有銀行放言:“10月起,基金公司要想和幾大銀行合作發(fā)新基金的話,就不能上線螞蟻基金銷售。”

銀行渠道仍受推崇

受訪的基金公司渠道負(fù)責(zé)人均表示,如果未來發(fā)行新基金必須“二選一”,還是會選擇銀行。在他們看來,銀行客戶群特別是高凈值客戶群體,互聯(lián)網(wǎng)渠道仍難以比擬。此外,銀行能提供互聯(lián)網(wǎng)渠道所沒有的資源優(yōu)勢,從更廣泛的商業(yè)利益考量,長期與銀行保持良好的合作更為理性。

華南某大型公募的渠道人士說,未來不排除幾大銀行會出應(yīng)對螞蟻的基金銷售策略,眼下“新發(fā)靠銀行,持營靠線上”的格局相對穩(wěn)固,正常新發(fā)基金線上銷量有限,要選肯定選有量的重點渠道推。已有公司要求線下主推的新發(fā)基金,線上也不打折。

上海某中型公募的渠道負(fù)責(zé)人表示,從理性角度考慮,無論是合作關(guān)系還是資源互換,選銀行的邏輯肯定正確。當(dāng)然,銀行也有自身的問題,新發(fā)基金的時候,銀行會拼命賣,以賺取營銷費和中收,但基金到了開放期,又拼命讓投資者贖回,“贖舊買新”現(xiàn)象突出,這對基金公司也很不利。銀行也應(yīng)該反思如何讓基金公司獲得更好的銷售體驗。

不過,也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,如果真引發(fā)“二選一”的競爭亂象,可能會引來監(jiān)管。一個有序競爭的基金銷售市場,應(yīng)是多方共贏的局面,而不是基金公司成為最弱勢的一方。

當(dāng)前,大多數(shù)銀行都已經(jīng)意識到了支付寶“直播帶貨”的威力,也在探索零售轉(zhuǎn)型,除了大搞申購費率優(yōu)惠的活動之外,大型銀行也紛紛加大金融科技投入,提升線上投資體驗。例如,招行、交行的手機(jī)銀行APP均上線了直播功能,招行上線了基金經(jīng)理直播間,交行的銀行客戶經(jīng)理可直接在銀行APP上做直播。


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