收藏
上證報中國證券網(wǎng)訊（記者 王彭）12月8日，上海發(fā)展研究基金會研究員文春艷在2023滴水湖新興金融年度大會“生成式AI大模型助推金融業(yè)轉(zhuǎn)型與發(fā)展”研討會上介紹了《人工智能在金融領(lǐng)域的應用及其中國實踐》（以下簡稱報告）發(fā)布的背景及該報告的主要內(nèi)容。
文春艷表示，該報告的發(fā)布有四個方面原因，一是從全球的角度來看，人工智能已經(jīng)是全球技術(shù)競爭的焦點，多數(shù)國家已經(jīng)制定了人工智能發(fā)展的相關(guān)政策；第二，我國將人工智能作為重點戰(zhàn)略發(fā)展；三是人民銀行出臺了系列政策支持，包括中國金融業(yè)信息技術(shù)的發(fā)展，以及金融科技發(fā)展的一些規(guī)劃；四是今年3月份以來，生成式AI大模型正在引發(fā)新一輪的全球技術(shù)浪潮，其對金融業(yè)的發(fā)展影響已成為當前關(guān)注的重點。
報告共分為四個部分：第一部分聚焦于AI技術(shù)在全球金融領(lǐng)域的具體應用；第二部分是對我國金融領(lǐng)域以及AI技術(shù)應用的情況進行闡述和分析；第三部分具體就金融業(yè)應用AI面臨的問題、風險和挑戰(zhàn)進行分析；第四部分給出政策建議。
在報告第二部分針對我國金融機構(gòu)應用AI 技術(shù)現(xiàn)狀的研究中，采用了樣本分析的方法，選取了截至2023年6月30日的98家A股上市金融機構(gòu)，其中包括42家銀行機構(gòu)、46家證券機構(gòu)和10家保險機構(gòu)，通過公開信息對其AI技術(shù)關(guān)鍵詞進行索引。
“為了更直觀闡述AI技術(shù)應用的具體情況，我們還構(gòu)建了三個指標：一是整體的應用率；二是應用廣度，具體根據(jù)金融機構(gòu)AI應用場景的數(shù)量進行度量，包括低廣度、高廣度、中廣度三類；第三是聚焦到具體的應用場景領(lǐng)域，即某一個細分金融業(yè)務場景中應用AI技術(shù)的金融機構(gòu)占總金融機構(gòu)樣本數(shù)量的百分比。”文春艷稱。
文春艷表示，從第三個指標細分領(lǐng)域方面，可以看到分化比較明顯，在智能客服領(lǐng)域86%的金融機構(gòu)都采用了AI技術(shù)，但在智能投研領(lǐng)域只有24%的金融機構(gòu)應用了AI技術(shù)。
文春艷進一步表示，我國金融機構(gòu)AI技術(shù)應用模式可以分為兩種方式：模塊化的方式和一體化的方式。其中，模塊化的方式主要通過采購外部AI技術(shù)服務提供商提供的專業(yè)AI服務技術(shù)方案，實現(xiàn)金融機構(gòu)自身AI的轉(zhuǎn)型升級；一體化的方式則通過金融機構(gòu)成立自己的金融科技部門或者金融科技子公司，實現(xiàn)自給自足。
“模塊化方式主要針對中小型金融機構(gòu)，一體化的方式主要針對大型金融機構(gòu)，有些大型金融機構(gòu)雖然成立了自己的金融科技部門包括子公司，但是還沒有達到完全自給自足的狀態(tài)，而是同時采用外部采購和自有雙渠道的方式。”文春艷稱。
從中外對比的視角看，文春艷表示，AI技術(shù)在我國金融領(lǐng)域的應用主要著力于運營層面標準化流程的精簡，起到降本增效的基礎(chǔ)效果。而AI技術(shù)在發(fā)達經(jīng)濟體金融領(lǐng)域的應用，則更多是致力于非流通化的特異性工作，具有范式轉(zhuǎn)化的功能，在這個領(lǐng)域其可以創(chuàng)造更多的附加值，而不僅僅是降本增效。
最后，報告給出了七個方面的政策建議。第一，彌補高算力供應的缺口；第二，完善數(shù)據(jù)治理體系；第三，搭建算法治理框架；第四，推動落實G20的AI原則，完善AI的理論治理；第五，重視AI應用潛在可能的系統(tǒng)性金融風險；第六，理性看待AI帶來的技術(shù)性失業(yè)問題；第七，加強國際交流與合作。
