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銀行基金銷售業務違規高發，監管重拳打擊基金代銷亂象。7月14日，上海證券報記者從重慶證監局獲悉，興業銀行重慶分行存在部分未取得基金從業資格的員工從事基金銷售業務相關工作的情況，被責令改正。
據記者統計，今年以來已有20余家銀行分支機構相繼因“基金銷售違規”受到監管處罰。作為基金代銷市場的主力渠道，銀行的基金銷售業務亟須加強“內功”修煉，將基金銷售模式從盈利為導向轉向以基民利益為導向，才能更好立足市場，服務投資者。
“無證上崗”成基金銷售違規重災區
近日，重慶證監局公示了一則行政監管措施顯示，興業銀行重慶分行存在部分未取得基金從業資格的員工從事基金銷售業務相關工作的情況。上述行為違反了《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》第三十條、《關于實施<公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法>的規定》第十七條的規定。
根據相關規定，重慶證監局對該分行采取責令改正的行政監管措施，并記入證券期貨市場誠信檔案。興業銀行重慶分行需立即采取有效措施對上述問題進行整改，建立健全相關內控制度，規范員工執業行為，提高合規管理水平。
按照上述監督管理辦法的相關規定，基金銷售機構應當強化人員資質管理，從事基金宣傳推介、銷售信息管理平臺運營維護等基金銷售業務的人員以及基金銷售相關部門管理人員、合規風控人員應當取得基金從業資格。
記者梳理罰單發現，“無證上崗”是違規重災區。5月19日，云南證監局公布對中信銀行股份有限公司昆明分行采取責令改正措施的決定。經查，該行部分分支機構基金銷售業務負責人未取得基金從業資格，零售銀行部（負責基金銷售）部門負責人、合規管理人員未取得基金從業資格。
4月25日，天津證監局發布一則行政監管措施顯示，渤海銀行基金銷售業務存在違規行為，其一就是基金銷售業務部門負責人、部分分支行基金銷售業務負責人未取得基金從業資格。
“部分銀行由于內部管理的缺失，再加上決策者的僥幸心理，自以為可以輕易逃避監管。除此之外，面對業績的壓力，也會有部分銀行愿意鋌而走險，讓部分負責基金銷售的業務人員在沒有取得從業資格的情況下從事資金銷售業務，導致了違規現象屢禁不止。”河南澤槿律師事務所主任付建向記者表示。
銀行代銷基金亟須“練內功”
銀行代銷基金業務，丞需加強“內功”修煉。
多位銀行業人士在接受記者采訪時表示，銀行需要改變和規制基金銷售業務中的不合理行為，關鍵是要將基金銷售模式從盈利為導向轉向以基民利益為導向，放眼行業長期的發展效益，在制度和模式上向著基金銷售服務行業與基民利益的統一發展。
付建向記者分析稱，當前基金代銷模式主要是靠傭金分成來盈利，甚至可能成為業務收入的重要支撐，當基金銷售受到資本市場波動的影響，可能要面臨著合規考驗。
“受到內部考核機制的影響，為了達到目標業績，會對無基金從業資格人員和非銷售崗位人員安排銷售任務，這種現象就會在行業中形成不良風氣。”付建說。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，銀行要嚴格落實落細基金代銷業務監管要求，加快補齊內控制度短板，配備專業、綜合素質高銷售人員，健全風控體系，落實好投資者適當性管理要求。
記者注意到，已有銀行在加強合規和內控。“現在，我們行對基金公司和基金產品的選擇十分謹慎，我們每位客戶經理都有基金從業資格和基金銷售資質，且一直參與培訓。客戶如果沒有做過風險評估，我們是不會亂推產品的。”滬上一家銀行營業部理財顧問向記者表示。
責編：郭晨希 校對：馮雯君 圖編：趙雁旎
審讀：朱建華 監制：浦泓毅 簽發：林艷興
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